Vous voyagez régulièrement et vous avez besoin d’un service bancaire de qualité et à faible coût à l’étranger ? Cet article va présenter différents services spécialement adaptés pour les voyageurs que ce soit pour le tourisme ou professionnels.
Table des matières
Guide pour des frais de cartes bancaires à l’étranger moins chers
Alors que de nombreux comparatifs proposent des informations pratiques pour comparer les banques, nous proposons dans cet article des informations pratiques dédiées à ceux qui voyagent à l’étranger. Les frais bancaires à l’étranger, comme par exemple lors d’un retrait en devise locale dans un distributeur ATM, sont malheureusement parfois élevés pour les banques traditionnelles et nous proposons ici des solutions pour faire d’importantes économies. Que ce soit à propos des différents types de cartes de paiement, des solutions bancaires, des assurances et des choses à savoir en cas de problème, retrouvez dans ce guide pratique toutes les informations utiles pour se simplifier la vie et réduire les frais bancaires.
Avant tout, comprendre la différence entre banques, banques en ligne et neobanques
Pour bien comprendre comment vous allez faire des économies sur les frais bancaires, il est important avant tout de comprendre quelles sont les différences entre une banque traditionnelle, une banque en ligne et une neobanque.
Banque traditionelle
Les banques traditionnelles sont celles qui ont des agences. En raison du cout de ces lieux, les frais bancaires sont plus élevés. D’une certaine façon, en allant dans ce type de banque, vous allez payer des frais bancaires plus élevés pour financer le prix de l’agence physique. S’il existe des banques plus ou moins chères, elles restent systématique plus couteuses que les banques en ligne, particulièrement concernant les frais bancaires à l’étranger. Il est fréquent de voir des frais de 1€ par retrait auxquels s’ajoutent plusieurs % du montant prélevé.
Banque en ligne
Les banques en ligne proposent des services proches des banques traditionnelles, mais seulement avec un service client par internet ou par téléphone. Cette solution offre des frais nettement inférieur avec une garantie équivalent, puisque ces services sont en réalité des filiales des grands groupes bancaires. Au delà du compte bancaire associé à une carte de paiement, vous aurez aussi la possibilité d’avoir un Livret A, un PEL, un CEL et différents services bancaires (bourse, assurance vie, etc)
Néobanque
Les néobanques sont des services à ne pas confondre avec les banques en ligne. Ces services tels que N26, Revolut et Max offrent en effet seulement un service de compte bancaire et de carte de paiement. Vous ne pourrez pas avoir de chéquier ni de Livret A ou autre service. C’est donc un service minimaliste mais qui dispose d’un avantage important : Ces services sont soit totalement gratuits soit quasiment gratuit. Par exemple, l’offre Max permet de bénéficier d’un compte et d’une carte Mastercard sans aucun frais. De même, les frais à l’étranger sont à chaque fois inférieur (ou nuls) comparés aux autres banques.
Les types de cartes
Carte de crédit
Le plus
Carte de débit sans autorisation
Le
Carte de débit avec autorisation systématique
Carte des neobanques
Notre conseil pour le choix des cartes
Notre conseil est d’avoir deux cartes. Vous pouvez ainsi prendre une carte de débit sans autorisation et en meme temps prendre une carte de débit avec autorisation systématique qui offrira des frais nuls ou quasi nuls. De cette façon, vous pourrez avoir le minimum de frais bancaires et une sécurité d’utilisation dans le monde entier.
Comparatif de solutions bancaires
La tableau ci-dessous propose un aperçu des principaux services recommandés pour un usage à l’étranger avec l’ensemble des informations utiles.
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Questions importantes à propos des services bancaires
Quels sont les différents types de cartes de paiement
Il existe des cartes VISA et mastercard.
Cela offre la possibilité d’avoir une assurance.
Conclusion : notre avis
Pour minimiser les risques, il est préférable d’avoir plusieurs solutions de paiement. Un mix entre banque en ligne et neobanque est interessante pour avoir à la fois des frais bancaires très faibles et en même temps une solution de secours avec une carte bancaires sans authorisation qui aura une plus grande acceptabilité dans les réseaux bancaires dans le monde entier.
Concernant les neobanques, bien que N26 et Revolut soient des services exceptionnels, nous avons une préférence pour le service Max qui permet d’avoir un compte en France (pas besoin de déclarer le compte aux services fiscaux) et qui offre des frais les plus bas du marché.
Pour ce qui est des banques en ligne, Hello Bank, Boursorama et Monabanq sont les trois optimales pour un voyageur en raison de leurs couts réduits et de la possibilité d’avoir des cartes de paiement très acceptées dans le monde entier. A noter que les autres banques en ligne telles que BforBank, ING Direct ou Fortuneo ont elles aussi des frais bancaires qui restent de toute façon très inférieurs aux banques traditionnelles.
